Процедуру AML в России проводят финансовые агенты, от лизинговых до микрофинансовых фирм, однако основную функцию выполняют кредитные организации. Они используют методы в соответствии с требованиями Росфинмониторинга, созданного для контроля AML, и Банка России. Главный мировой регулятор, устанавливающий AML-стандарты — http://www.itcomspb.ru/v-consum.phtml/&print=ok?id=2489 Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.
Как Работают Сервисы Для Криптовалютных Проверок?
Лучшим выходом касательно этих политик – избегать сервисы, которые им следуют. Прямой обмен в кругу узкого сообщества или на р2р-площадках является решением. Также многие бизнесы и магазины – как онлайн, так и оффлайн – принимают биткоин, не принимая во внимание деструктивные инструменты, навязываемые фанатами фиатного стандарта. Если вы хотите обменять грязный (без кавычек) фиат на Биткоин или щиткоины, к вашим услугам такие площадки как Robosats, HodlHodl и другие сервисы, не требующие прохождения процедур KYC/AML. Лайтнинг-платежи пока не подвержены этой злокачественной опухоли, поэтому вы можете использовать атомарные свопы ончейн/Лайтнинг.
Как Обезопасить Себя От «грязных Денег»?
По мнению регуляторов, децентрализованная природа криптовалют позволяет использовать их для отмывания денег, полученных незаконным путем. Поэтому международная организация FATF требует от централизованных бирж и платежных сервисов внедрения мер для борьбы с легализацией «грязных» доходов. AML-проверка — это процедура, направленная на поиск незаконных операций. Алгоритмы анализируют входящие переводы на предмет взаимодействия с сервисами из даркнета и другими мошенническими структурами. Если ордер получил красную метку (высокий риск), его блокируют, а пользователю предлагают подтвердить происхождение средств. AML или Anti-Money Laundering – комплекс процедур, препятствующий отмыванию незаконно полученных средств.
Только США тратят на войну с этим мошенничеством (Anti-Money Laundering, AML) около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных».
Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru или в удобном телеграм-боте. Согласно июльскому отчету Chainalysis, значительная часть «незаконных» операций приходится на стейблкоины, то есть криптотокены, курс которых привязан к фиатным валютам. Именно они оставляют большую часть всего объема «сомнительных» переводов относительно крипторынка в целом. Созданы специальные алгоритмы, которые просматривают историю транзакций с участием выбранных монет.
Сначала хотелось бы подчеркнуть вышесказанное, напомнив, что даже данные крупнейших фирм, занимающихся анализом цепочки, могут существенно расходиться (и расходятся). Более того, существует уже не один десяток подобных компаний, одни из которых изобретают AML-анализ с нуля, другие же просто покупают проверки у более крупных компаний и перепродают рядовому потребителю. Таким образом, не существует единой оценки одного и того же адреса, а значит и гарантии, что транзакция с него не будет сочтена “подозрительной” на стороне кастодиального сервиса. Процедуры, нацеленные на борьбу с отмыванием денег (AML) известны пользователям криптовалют непонаслышке. Но эти политики появились задолго до открытия Биткоина и, тем более, миллионов щиткоинов, торговцы которыми регулярно сталкиваются с необходимостью проверять свои монеты “на чистоту”.
Новые технологии активно применяются при проведении антиотмывочных мероприятий. Искусственный интеллект обучается анализировать большие объемы данных и искать отклонения от типичного поведения пользователей. Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так.
Проверка криптоадресов стала критически важным аспектом в обеспечении безопасности цифровых активов. Это связано с тем, что блокчейн обеспечивает прозрачность транзакций, но не гарантирует легальность их происхождения. Поэтому верификация адресов, включая AML проверку кошелька, помогает выявить потенциально опасные или связанные с преступной деятельностью кошельки.
Matbea поддерживает более 10 блокчейнов (Bitcoin, Ethereum, Cosmos, Solana, Avalanche, Polkadot и другие) и проводит анализ по 20 параметрам. Проверка доступна при помощи личного кабинета на сайте платформы. Чтобы узнать процент риска кошелька, пользователю необходимо зарегистрироваться и пополнить счет. Анализ проводится посредством Telegram-бота и мобильного приложения на iOS. Инвесторы могут выполнить первую AML-проверку кошелька бесплатно.
Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Чтобы избежать контакта с мошенниками, проверяйте адреса кошельков контрагентов по шкале risk-score на специализированных сервисах, уточняйте происхождение средств и на всякий случай сохраняйте все данные о сделке.
- Кроме того, плохая репутация может привести к тому, что финансовые учреждения и регулирующие органы будут более скептически относиться к сведениям, предоставленным такой компанией.
- Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
- В рамках проверки инструменты используют различные методы, такие как сопоставление с черными списками, базами данных санкционных адресов и кошельков, связанных с финансовыми преступлениями, анализ отправителя и получателя.
- Основная цель такой проверки — предотвращение использования криптовалют для незаконных операций.
Инструмент для взаимодействия программ, – и получаете отчеты по кошелькам и транзакциям в автоматическом режиме. На обработку большинства транзакций будет уходить по несколько секунд, что невозможно при ручных проверках. Если вчера у кошелька был низкий риск, сегодня его владелец мог совершить перевод на адрес из черного списка. Поэтому перед каждым приемом криптовалюты и переводом на личный кошелек, нужно проводить AML-проверку.
Поэтому современная надзорная практика исходит из положения о том, что если надежен каждый банк, то надежна система в целом. AML (Anti-Money Laundering) — это методика борьбы с отмыванием денег и финансированием преступников. С ее помощью обнаруживают подозрительные схемы, однако процедура может затронуть честные фирмы. Рассказываем, как осуществляют методику и почему важно улучшать репутацию, чтобы не оказаться в черном списке. Другое дело, если AML-проверка выявляет в смешанных средствах долю «грязной» криптовалюты от откровенно криминальных источников. Если такое происходит, средства гарантированно будут заблокированы.